$1 Million(백만불) 남기기

저는 미국에서 18년째 Financial Advisor로 일하고 있습니다.

그동안 다양한 고객들을 만나면서 한 가지 흥미로운 차이를 자주 발견했습니다.

미국에서 오래 살아온 많은 분들, 특히 유태인이나 중국계 고객분들이 가장 중요하게 생각하는 것 중 하나는 "어떻게 하면 내가 평생 모은 자산을 세금 부담을 최소화하면서 자녀들에게 효율적으로 물려줄 수 있을까?" 입니다.

이렇게 부모 세대가 계획적으로 자산을 이전하면, 다음 세대는 경제적인 여유를 바탕으로 단순히 생계를 위한 직업이 아니라 자신이 정말 하고 싶은 일을 선택할 수 있습니다. 그리고 그렇게 형성된 자산은 다시 다음 세대로 이어지며 가족의 재정적인 기반을 만들어 갑니다.

반면, 미국에 거주하는 많은 한인분들은 자녀 교육과 본인의 은퇴 준비에 집중하시다가, 자녀들이 독립하면 "이제 내 역할은 끝났다."고 생각하시고 자산 승계에 대해서는 크게 준비하지 않는 경우가 많습니다.

하지만 이제는 우리 한인분들도 자산을 만드는 것뿐만 아니라, 어떻게 효율적으로 전달할 것인지까지 함께 계획해야 할 시대입니다.

실제로 미국에서는 많은 유태인과 중국계 가정이 이러한 전략을 활용하고 있습니다.

오늘 소개해 드리는 상품은 자산을 시장에 투자하면서 성장의 기회를 추구하는 동시에, 축적된 자산을 자녀들에게 소득세 없이 전달할 수 있도록 설계된 생명보험 기반의 자산승계 전략입니다. (개인의 상황에 따라 세법 적용은 달라질 수 있습니다.)

예를 들어, 45세 동갑 부부가 한 달에 약 $277을 납입하는 경우, 두 분 모두 보험을 유지하시다가 마지막 배우자가 95세에 사망했을 때 자녀에게 약 100만 달러($1 Million)의 사망보험금을 남길 수 있는 예시도 가능합니다.

아래에는 부부가 동갑인 경우를 기준으로 계산한 예상 보험료를 간단하게 정리해 두었습니다.

실제 보험료는 두 분의 나이, 건강 상태, 흡연 여부 등에 따라 달라질 수 있으므로, 정확한 견적과 맞춤형 설계를 원하신다면 아래 상담 및 견적 요청서를 작성해 주세요.

고객님의 상황에 맞는 정확한 견적과 함께, 이 상품이 어떻게 자산 승계와 절세 전략에 활용될 수 있는지 자세히 설명해 드리겠습니다.